Supports.

Fonds OPCVM : une gestion active pour saisir les opportunités

Les OPCVM regroupent des fonds d’investissement gérés par des sociétés de gestion agréées. Ces fonds peuvent avoir des orientations variées : actions, obligations, monétaires, mixtes, thématiques (énergie, santé, tech...), géographiques (Europe, États-Unis, émergents...), ou encore ISR (Investissement Socialement Responsable).

• Gestion pilotée par des experts
• Accès à des classes d’actifs difficiles à appréhender seul
• Diversification instantanée
• Large choix de fonds selon votre profil de risque et votre horizon d’investissement

ETF : la gestion passive au service de la performance

Les ETF, aussi appelés trackers, sont des fonds cotés en Bourse qui répliquent la performance d’un indice (comme le CAC 40, le S&P 500 ou le MSCI World). Leur objectif est de suivre le marché, avec des frais de gestion très réduits.

• Simplicité et transparence
• Idéal pour une stratégie de long terme
• Cotation en continu : possibilité d’acheter ou vendre à tout moment
• Faibles coûts de gestion

Quelle fiscalité pour les fonds et ETF ?

La fiscalité applicable dépend du support sur lequel sont détenus les fonds :

• Sur un compte-titres ordinaire : les plus-values et revenus sont soumis à la flat tax (30 %)
• Sur un PEA : les ETF européens et certains OPCVM sont éligibles, avec exonération d’impôt (hors prélèvements sociaux) après 5 ans
• Sur une assurance-vie : fiscalité avantageuse selon l’ancienneté du contrat

Pourquoi intégrer des fonds ou ETF dans votre stratégie patrimoniale ?

• Accès à une gestion professionnelle sans avoir à suivre les marchés au quotidien
• Répartition des risques via une grande diversification
• Solution adaptée à tous les profils, du plus prudent au plus dynamique
• Outils parfaits pour piloter une allocation stratégique ou tactique
• Flexibilité d’investissement sur tous les secteurs, zones géographiques et thématiques

Conclusion

Nos conseillers sont à vos côtés pour vous aider à :

• Sélectionner les meilleurs fonds et ETF en fonction de vos objectifs
• Mettre en place une allocation adaptée à votre situation et votre horizon
• Suivre les performances et ajuster votre portefeuille dans le temps
• Optimiser la fiscalité de vos placements en fonction du support (PEA, assurance-vie, CTO…)

Que vous soyez à la recherche d’une gestion active via des OPCVM, ou d’une gestion passive à moindre coût via des ETF, ces outils vous offrent une porte d’entrée efficace et diversifiée sur les marchés financiers. Bien choisis et bien répartis, ils constituent la colonne vertébrale d’une stratégie patrimoniale performante. 

Investir dans l’économie réelle

En participant au financement de PME et d’ETI en croissance, vous contribuez directement au développement de l’économie réelle. Le Private Equity permet de soutenir des entreprises innovantes, locales ou sectorielles (santé, tech, transition énergétique…) tout en recherchant de la performance à long terme

• Potentiel de rendement supérieur aux actifs traditionnels sur le long terme
• Décorrélation des marchés financiers cotés
• Impact positif en soutenant des entreprises concrètes
• Accès à des stratégies diversifiées : capital-développement, capital-transmission, capital-risque

Des véhicules accessibles et encadrés

Pour les particuliers, l’accès au Private Equity passe par des fonds professionnels ou grand public comme :

FCPR (Fonds Communs de Placement à Risques)

FCPI (Fonds de Capital Investissement dans l’Innovation)

FPCI (Fonds Professionnel de Capital Investissement)

Ces fonds sélectionnent et accompagnent des entreprises non cotées avec une stratégie de sortie à moyen/long terme (revente, introduction en Bourse, fusion…).

Fiscalité avantageuse selon le support

L’investissement en Private Equity peut être optimisé grâce à des supports adaptés :

Compte-titres ordinaire : imposition au PFU (30 %)

Assurance-vie luxembourgeoise ou française : cadre fiscal favorable selon la durée de détention

Fonds éligibles aux réductions d’impôt IR ou IFI sous conditions

Investir en Private Equity suppose une immobilisation des fonds pendant plusieurs années (souvent 6 à 10 ans). En contrepartie, il offre une perspective de création de valeur importante, notamment dans les cycles de croissance, de transmission ou de retournement d’entreprises.

Notre rôle : sélectionner les meilleures opportunités

Nous vous accompagnons pour :

• Identifier les meilleurs fonds de Private Equity selon votre profil et votre horizon
• Diversifier les stratégies
• Intégrer intelligemment le non coté dans votre allocation d’actifs globale
• Optimiser la fiscalité de votre investissement

Conclusion

Le Private Equity est une solution puissante pour booster la performance de votre patrimoine, tout en lui donnant du sens. Bien sélectionné et dosé, il peut représenter 10 à 50 % d’un portefeuille diversifié, selon votre appétence au risque et votre horizon de placement.

Un produit structuré, c’est quoi ?

• Un actif de référence (indice boursier, action, panier de valeurs…)
• Une composante obligataire (qui protège une partie ou la totalité du capital)
• Une ou plusieurs options (qui définissent le niveau de performance, les barrières, etc.)

Ce montage permet de conditionner le rendement à l’évolution de l’actif sous-jacent, tout en définissant le niveau de protection du capital à l’échéance.

Des solutions pour chaque profil d’investisseur

Les produits structurés se déclinent en de nombreuses formules selon vos objectifs :

• Capital protégé à 100 % ou partiellement
• Coupons conditionnels (versement d’un revenu si certaines conditions de marché sont remplies)
• Durée fixée à l’avance, souvent entre 4 et 10 ans
• Barrières de protection à maturité
• Effet mémoire (rattrapage des coupons non versés)

Ils sont particulièrement adaptés aux marchés volatils ou incertains, car ils permettent d’encadrer le risque tout en restant exposé à des perspectives de rendement.

Quels avantages pour votre portefeuille ?

• Visibilité sur le rendement potentiel et les scénarios de remboursementc
• Diversification par rapport aux placements classiques (fonds euros, actions)
• Maîtrise du risque grâce aux mécanismes de protection partielle ou totale
• Possibilité d’obtenir un revenu régulier

Les produits structurés peuvent être logés dans différents enveloppes fiscales : assurance-vie, contrat de capitalisation, compte-titres, etc.

Une ingénierie financière sur mesure

Chaque produit structuré est conçu avec une stratégie précise. Nous sélectionnons des produits auprès de partenaires reconnus selon des critères rigoureux :

• Solidité de l’émetteur
• Clarté des mécanismes
• Cohérence avec vos objectifs patrimoniaux

Nous vous accompagnons également dans l’analyse des scénarios et dans le suivi des performances tout au long de la vie du produit.

En résumé

Les produits structurés sont des solutions innovantes, qui vous permettent d’accéder à des opportunités de rendement tout en protégeant votre capital, dans un cadre maîtrisé. Bien choisis, ils trouvent pleinement leur place dans une stratégie de gestion patrimoniale diversifiée.

L’investissement obligataire : un pilier de la gestion patrimoniale

Investir en obligations, c’est prêter de l’argent à un État, une collectivité ou une entreprise, en échange d’un coupon (intérêt) versé périodiquement, et du remboursement du capital à l’échéance. 

• Souveraines (émises par des États)
• Corporate (émises par des entreprises)
• Négociées sur les marchés cotés ou via des fonds obligataires
• À taux fixe, taux variable ou indexées sur l’inflation

Elles offrent une bonne lisibilité du rendement, un risque de volatilité généralement maîtrisé, et s’intègrent très bien dans une stratégie de gestion du risque.

Dette privée : financer directement l’économie réelle

La dette privée consiste à investir dans des prêts non cotés émis par des entreprises, généralement de taille intermédiaire (ETI ou PME), pour financer leur croissance, leurs acquisitions ou leur restructuration. 

• Rendements supérieurs à ceux des obligations cotées
• Accès à des projets concrets, dans une logique d’économie réelle
• Diversification complémentaire au sein d’une allocation obligataire
• Moindre corrélation avec les marchés financiers

Cependant, la dette privée reste un placement moins liquide et réservé à des investisseurs avertis, compte tenu du risque de crédit.

Pourquoi intégrer ces actifs à votre stratégie ?

• Générer un revenu régulier grâce aux coupons
• Sécuriser une partie de votre capital
• Profiter d’opportunités de rendement dans un univers obligataire diversifié
• Équilibrer un portefeuille exposé aux actions

Ils peuvent être logés dans différentes enveloppes fiscales : assurance-vie, contrat de capitalisation, PER, ou compte-titres.

Notre approche sur mesure

Nous sélectionnons rigoureusement les supports obligataires et les fonds de dette privée selon :

• La qualité de l’émetteur
• La durée et la visibilité des flux financiers
• Le rendement espéré par rapport au niveau de risque
• La liquidité et l’adéquation avec vos objectifs patrimoniaux

Nous vous accompagnons dans la compréhension des mécanismes et dans le suivi des performances, en toute transparence.

En résumé

Les obligations et la dette privée sont des outils puissants pour structurer un portefeuille équilibré, générer des revenus et contribuer au financement de l’économie. Bien sélectionnés, ils permettent de sécuriser une partie de votre capital tout en captant du rendement.